黄金交易风险控制

== 业务风险 ==

=== 政策风险、交易风险和库存持仓风险 ===

首先,我行本身是上海黄金交易所金融类会员,根据规则可以开展黄金自营业务、代理机构业务和代理个人黄金业务。人民银行政策允许银行开展代理黄金业务。所以不存在政策风险。

其次,个人黄金延期业务定位于代客黄金买卖模式,仅收取手续费并不承担资金和黄金价位波动的风险,在交易过程中银行不承担任何责任,委托价格和数量有客户自主决定,成交与否由上海黄金交易所撮合决定。无论是否成交,银行开展代理业务都不承担风险,所以不存在交易风险。

再次,上海黄金交易所对库存和持仓管理到每个客户,每天日终清算时将提供客户的库存和持仓明细以进行核对。同时在交易过程中如果客户库存或者持仓不足,上海黄金交易所会直接进行无效处理并告知客户交易无效。所以不存在库存持仓风险。

因此,我行开展个人黄金延期业务风险面临的最主要风险是客户准入风险和资金不足的风险。

=== 客户准入风险 ===

客户准入风险是:客户申请黄金延期交易资格时,对延期交易具体内容以及杠杆交易风险的确认过程。

客户准入风险的规避方法是我行对申请客户进行风险评级和充分的风险揭示,低风险承受能力的客户将被我行主动拒绝。

=== 资金不足风险 ===

资金不足风险是:由于上海黄金交易所对客户资金实行二级清算制,客户交易的资金和费用由会员进行清算和代收代缴,上海黄金交易所只向会员清算资金,因此客户的资金风险将由银行承担。

具体来说,客户资金风险主要有以下四类:

==== 交易资金风险 ====

交易资金风险是指当客户进行黄金买卖、开仓时,交易所不验证客户资金是否够足够,只要我行的资金足够,而直接扣除我行资金。

因此,客户在可用资金不足的情况下买卖、开仓,会给我行带来资金风险。防范交易资金风险的方法是当客户在买卖、开仓时,需要及时验证客户的可用资金是否足够。

当可用资金 > [委托价×手数×每手单位重量×(手续费率+保证金率)]时,客户才可以进行买入、开仓。如果可用资金不足,客户不能进行买入、开仓操作。

同时为了保证客户的资金充足度,必须对客户的资金进行冻结处理,以防止客户资金挪作他用。

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